Версия для слабовидящих
Банковские гарантии

Банковские гарантии по госконтракту

Банковские гарантии

Государственные контракты

Простое и расширенное сопровождение госконтрактов

Государственные контракты

Меры поддержки заемщиков - физических лиц в связи с распространением коронавируса.

В «СИБСОЦБАНК»  ООО действует 3 программы для физических лиц.

  1. Кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ от 03.04.2020г.
  2. Кредитные каникулы в рамках 353-ФЗ от 12.2013г.
  3. Внутренняя программа банка.

1. Кредитные каникулы регулируются Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и предусматривают предоставление льготного периода, в течение которого заемщик может получить отсрочку или уменьшить размер платежа по кредиту.

Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев заемщикам-физическим лицам, пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции (COVID-19),  по потребительским, ипотечным кредитам и кредитным картам, кредитные договоры по которым заключены до 03.04.2020 на следующих условиях:

  • Первоначальный размер кредита, выданный Банком в соответствии с кредитным договором, не превышает максимальный размер кредита:
    • по кредитам, обеспеченным ипотекой -  2 млн. рублей;
    • по автокредитам - 600 тыс. рублей;
    • по потребительским кредитам - 250 тысяч рублей;
    • по кредитным картам - 100 тысяч рублей.
  • Доходы заемщика снизились более чем на 30%за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.
  • Вы не находитесь на ипотечных каникулах (предоставленными в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе))».

Дата начала действия льготного периода выбирается заемщиком, но не может быть установлена ранее:

  • по кредитным картам - даты подачи заявления
  • по потребительским кредитам - 14 дней до даты подачи заявления
  • по ипотечным кредитам - 1 месяц до даты подачи заявления.

При подаче Заявления (требования) предоставление документов не является обязательным условием!

Подтверждающие документы должны быть предоставлены в Банк в срок не позднее 90 дней с даты подачи Заявления (требования). Срок может быть продлен Банком на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить Банк.

В случае непредставления заемщиком Банку подтверждающих документов в указанные сроки и если представленные заемщиком документы не подтверждают снижение дохода не менее чем на 30%:

  • установление льготного периода признается неподтвержденным;
  • банк  начисляет неустойку (пени, штрафы) за несвоевременную оплату задолженности за каждый день льготного периода (в соответствии с законом).

Начисление процентов в течение льготного периода:

  •  По потребительским кредитам и кредитным картам- в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке - 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых (рассчитывается Банком России).
  • По ипотечным кредитам- в льготный период начисляются проценты по ставке, установленной кредитным договором.

Окончательный срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

2. Кредитные каникулы регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, и предусматривают предоставление льготного периода, в течение которого заемщик может получить отсрочку или уменьшить размер платежа по кредиту при одновременном соблюдении следующих условий:

  • Размер кредита, выданный Банком в соответствии с кредитным договором, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации - 15 миллионов рублей;
  • Условия Кредитного договора ранее не изменялись;
  • Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика;
  • Заемщик на день направления Требования находится в трудной жизненной ситуации в соответствии с п. 2 статьи 6.1-1. Федерального закона 353-ФЗ.

Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев.   

  • Дата начала действия льготного периода выбирается заемщиком, но не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием.
  • При подаче Заявления (требования) обязательным условием является предоставление документов с Заявлением!

В льготный период начисляются проценты по ставке, установленной кредитным договором.

Несоответствие Заявления (требования) заемщика, вышеуказанным условиям, является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. 

 3. Внутренняя программа банка по предоставлению льготного периода погашения задолженности по кредитным договорам физических лиц в условиях распространения коронавирусной инфекции (COVID-19).

  • В период с 20.04.2020г. по 30.09.2020г. заемщик вправе обратиться в Банк с Заявлением (требованием) об установлении льготного периода на следующих условиях:
  • Первоначальная сумма кредита - любая сумма;
  • Дата начала кредитного договора – до 03.04.2020г.;
    • Отсутствие реструктуризаций на дату обращения заемщика с Заявлением;
    • Отсутствие просроченной задолженности более 30 дней на 01.03.2020г., а также на дату обращения заемщика с Заявлением (требованием).
  •  Основания для установления льготного периода: 

Основания для предоставления льготного периода

Подтверждающий документ

1.                   

Доходы заемщика снизились более чем на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год

1.Справка 2НДФЛ за 2019г. и 2020г. для заемщика, созаемщика, поручителя (для кредитов, где поручитель участвует в расчёте платежеспособности);

2. Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного Фонда Российской Федерации

3.  Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;

4. Оригинал трудовой книжки;

5.  Листок нетрудоспособности;

6.  Для ИП – подробная выписка по р/с за 2019г. и 2020г., данные управленческой отчетности за 2019г. и 2020 г. по форме Банка;

7. иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков либо лиц, участвующих в расчёте платежеспособности по кредитному договору)

2.                   

Регистрация Заемщика в качестве безработного гражданина не ранее чем с 01.03.2020г., который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного

3.                   

Ситуации, непосредственно связанные с короновирусной инфекцией (заболевание заемщика,  госпитализация, нахождении на карантине/самоизоляции при заболевании/подозрении на заболевание короновирусной инфекцией)

1. Больничный лист и/или справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19;

2. Больничный лист с кодом «03 - карантин»

4.                   

Изменение характера трудоустройства заемщика (заемщиков) после 30.03.2020г. (нахождение в неоплачиваемом отпуске, работа в режиме неполной рабочей недели/неполного рабочего дня, введение режима простоя предприятия (приостановление деятельности)  и т.д.)

1. Официальный приказ или иной документ от работодателя

5.                   

Официальное трудоустройство на предприятиях, деятельность которых приостановлена или ограничена Указом Президента РФ, Указом Губернатора Алтайского каря, прочими нормативно-правовыми актами органов РФ либо на предприятиях, относящихся к отраслям, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции.

1. Справка 2НДФЛ за 2020г;

2. Выписка из ЕГРЮЛ (заказывается онлайн кредитным работником), подтверждающая принадлежность работодателя к определенной сфере в соответствии с ОКВЭД

 

Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев.

  •  Окончательный срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
  •  В льготный период начисляются проценты по ставке, установленной кредитным договором.
  •  Оплата процентов, начисленных в льготный период производится в первые 5 рабочих дней (для заемщиков-пенсионеров – в первые 20 календарных дней), следующих за месяцем окончания срока льготного периода.
  • Основного долга, перенесённого со льготного периода – ежемесячно равными долями в пролонгированный период.

При подаче Заявления обязательным условием является предоставление документов с Заявлением (требованием)!

  • Несоответствие Заявления (требования) заемщика, вышеуказанным условиям, является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования.