Программа 6.5

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Программа 6.5

Офисы

Документарные операции являются одной из форм обеспечения расчетов в международной торговле, основная цель которых защитить экспортеров и импортеров от возможных рисков. Выбор формы оплаты по контракту является одной из основных составляющих любой внешнеэкономической сделки. 

При проведении экспортно-импортных операций банк предлагает клиентам использовать именно документарные формы расчетов: аккредитивы и инкассо. 

Банк готов оказать консультативную помощь по данным видам расчетов, в том числе — участие в переговорах с иностранными партнерами, составление схемы сделки с расчетом ориентировочной стоимости банковских услуг и сроками прохождения операции. 

Документарный аккредитив

Документарный аккредитив представляет собой самостоятельную сделку, которая по своей сути есть обещание банка, открывшего аккредитив (банка-эмитента), выплатить бенефициару (продавцу, экспортеру) по поручению своего клиента-приказодателя (покупателя, импортера) определенную сумму в согласованной валюте, если бенефициар представит в установленный срок документы, предусмотренные условиями аккредитива. 

При этом банк действует как посредник между покупателем и продавцом, т.к. через него после совершения ряда операций осуществляется платеж. 

Аккредитив в настоящее время является, пожалуй, наиболее распространенной и действенной формой расчетов при проведении внешнеторговых сделок, максимально отвечающей интересам и продавца, и покупателя. 

Преимущества документарного аккредитива для Продавца:

  • наличие надежного обеспечения платежа в виде обязательства банка осуществить расчеты за отгруженные товары, получаемого до начала отгрузки;
  • быстрота поступления экспортной выручки, зачастую даже до прибытия товара в пункт назначения;
  • в случае предоставления документов в четком соответствии с условиями аккредитива, отсутствие необходимости получения согласия покупателя на оплату товара;
  • возможность досрочного пополнения оборотных средств (в случае предоставления в банк продавца документов в четком соответствии с условиями аккредитива, но до окончательного исполнения аккредитива): под залог имущественных прав, вытекающих из аккредитива (при платежном аккредитиве), в результате учета акцептованных банком векселей (при акцептном аккредитиве) или от негоциации векселей (при аккредитиве с негоциацией тратт).

Алгоритм расчетов при помощи аккредитива для покупателя:

  • Включите в условия договора на поставку товара (оказание услуг и т. д.) аккредитив в качестве формы расчетов;
  • Обратитесь в офис Банка, в котором обслуживается ваша организация и заполните заявление на открытие аккредитива. Также в Банк необходимо предоставить копию договора (контракта) на поставку товаров (оказание услуг и т. д.);
  • После осуществления поставки товаров (оказания услуг и т. д.) предоставьте в Банк подтверждающие документы (перечень документов устанавливается индивидуально для каждой сделки и включается в заявление на открытие аккредитива);
  • В случае, если сделка не состоялась и документы не были предоставлены в Банк по истечении срока аккредитива, вся сумма возвращается на счет покупателя.